Quais tipos de empréstimos e valores estão disponíveis?

Antes de decidir qual caminho seguir, vale entender que cada tipo de empréstimo tem uma lógica própria de aprovação, prazo e juros.

Quanto mais segurança a instituição financeira tem de que vai receber o valor de volta — seja por um bem dado em garantia, seja por um desconto automático em folha de pagamento ou benefício —, menor tende a ser a taxa de juros e maior a chance de aprovação.

Já modalidades sem nenhum tipo de garantia, como o empréstimo pessoal tradicional, costumam ter uma análise de crédito que varia entre as instituições, algumas mais facilitadas, outras mais rigorosas. No geral o valor solicitado tem grande influência na decisão de aprovação. Porém, independente de aprovar, no empréstimo pessoal os juros são um pouco mais altos, já que o risco para quem empresta é maior.

A seguir, detalhamos as três principais modalidades disponíveis no CredsApp®: empréstimo pessoal, empréstimo com garantia e empréstimo consignado.

Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é a modalidade mais conhecida e buscada: o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, sem necessidade de comprovar o destino do valor. Geralmente começa a partir de R$ 100,00, sendo que algumas instituições oferecem limites próximos de R$ 2.500,00, enquanto outras podem disponibilizar valores superiores a 100 mil reais, dependendo da análise realizada.

Por não exigir nenhum bem ou desconto em folha como garantia, a aprovação varia bastante entre as instituições que ofertam os empréstimos. Algumas exigem um bom histórico de crédito e outras são menos exigentes em relação ao seu score, existem opções que aceitam fazer o empréstimo sem necessidade de comprovar renda, enquanto outras solicitam renda a partir de 1 salário mínimo, entre outras analises que podem dificultar ou facilitar a aprovação (aqui na nossa plataforma vamos buscar sempre a melhor opção para você).

Uma coisa que é própria do empréstimo pessoal, e isso é em qualquer instituição financeira, são os juros um pouco mais elevados do que nas outras modalidades.

Já em relação aos prazos, em comparação às demais modalidades, também variam bastante entre instituições, podendo ir de poucos meses a vários anos, conforme o valor solicitado e o perfil do solicitante. É uma boa opção para quem precisa de flexibilidade e não possui bem para dar em garantia ou margem consignável disponível.

Empréstimo com Garantia

No empréstimo com garantia, você oferece um bem (como veículo, imóvel ou até um celular) como segurança para a instituição financeira. Dependendo da instituição escolhida e do bem utilizado, esse tipo de crédito pode ultrapassar 1 milhão de reais aprovado.

Atenção a um ponto que gera muita dúvida: ao dar um bem em garantia, você continua com a posse e o uso normal dele. Ou seja, se você oferecer o celular como garantia, ele não fica com o credor — você continua usando seu aparelho normalmente no dia a dia. O mesmo vale para veículo ou imóvel: a garantia é apenas um registro formal que assegura o pagamento à instituição, caso haja inadimplência, mas o bem permanece com você.

Como o risco para a instituição financeira é menor (afinal, existe um bem que garante o pagamento), essa modalidade costuma oferecer vantagens importantes:

• Juros mais baixos, já que o risco de calote é reduzido pela garantia oferecida;
• Prazos mais longos para quitação, o que ajuda a equilibrar o valor das parcelas;
• Maior possibilidade de aprovação, inclusive para quem tem restrições no nome ou score mais baixo, já que o bem reduz o risco da operação.

Por esses motivos, o empréstimo com garantia costuma ser indicado para quem busca valores mais altos ou condições de pagamento mais confortáveis, sem abrir mão do uso do próprio bem.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado tem como principal característica o desconto automático da parcela diretamente da folha de pagamento, do benefício ou do saldo do trabalhador, o que reduz bastante o risco de inadimplência para a instituição. Por isso, costuma ter juros mais baixos e maior facilidade de aprovação em relação ao empréstimo pessoal tradicional.

Essa modalidade aceita diferentes fontes de margem consignável, entre elas:

• FGTS (saque-aniversário do Fundo de Garantia);
• INSS (aposentados e pensionistas);
• LOAS e BPC (benefícios assistenciais, dependendo das condições de cada instituição).

Como não existe um valor fixo para todos os clientes — tudo depende da margem consignável disponível em cada caso —, os valores podem começar em R$ 500,00 e chegar a 50 mil reais ou até mais, conforme o perfil e as condições aprovadas. Os prazos também tendem a ser mais longos, já que o desconto direto reduz o risco da operação e permite parcelas menores distribuídas por mais tempo.

Vale destacar ainda o empréstimo consignado para trabalhadores CLT, também chamado de consignado privado. Ele funciona de forma parecida com o consignado tradicional: a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento pelo empregador, o que também reduz o risco para a instituição financeira. Por isso, assim como o consignado, costuma ter maior facilidade de aprovação e condições mais atrativas de juros, sendo uma opção interessante para quem tem carteira assinada mas ainda não conhecia essa alternativa.

E quanto à aprovação? Cada instituição possui seus próprios critérios para analisar e aprovar uma solicitação de empréstimo. Atualmente, aqui mesmo no CredsApp®, você encontra diversas opções, desde aquelas com maior chance de aprovação para o seu perfil até alternativas de valores mais elevados, que costumam ter critérios mais rigorosos e uma avaliação mais completa.

Aviso: a aprovação do empréstimo depende da análise de crédito. Este conteúdo tem caráter indicativo e não garante aprovação.

Nunca faça pagamento antecipado para pedir empréstimo. Empresa séria e regulamentada nunca solicitará pagamento antecipado.